Når banken lukker for kassen

Langt størstedelen af de danske boligejere, skylder penge i banken. Det er helt forståeligt, da det er de færreste af os, der har mulighed for at købe fast ejendom kontant. Men hvis du sidder lidt for stramt i dine lån, kan banken være tung at danse med, og derfor vælger flere og flere at stifte forbrugslån udenom banken – men hvis du vælger et såkaldt kviklån, er det vigtigt du har styr på konsekvenserne.

Husk, at banken er en forretning

Når man taler om banker og pengeinstitutter, er det vigtigt at huske på, at det er forretninger, der skal generere overskud for at kunne eksistere. Kort sagt kan man sige, at bankerne lever af deres udlånsrenter. Det vil sige, at banken tjener penge på at låne penge ud, da et lån som udgangspunkt altid er behæftet med renter, som låntageren skal betale tilbage.

Hvis banken i forbindelse med en låneansøgning vurderer, at låntageren ikke vil kunne tilbagebetale lånet indenfor nogen givne vilkår, vil lånet ikke blive bevilliget. Det er bankens måde, at sikre sin forretning – og samtidig også en indikation for ansøgeren om, at økonomien måske er ved at være lidt presset.

Brug fornuften når du låner

Hvis banken har afvist et lån, findes der dog andre veje. Rigtig mange vælger at stifte mindre forbrugslån eller kassekredit udenom bankerne. Det er hurtigt og nemt, og man får ofte svar på sin ansøgning i løbet af få øjeblikke.

Udfordringen er dog, at disse lån ofte er behæftet med vanvittigt høje renter, skjulte/uigennemsigtige gebyrer og høj ÅOP. Derfor er det rigtig vigtigt, at man tjekker alle vilkår vedr. sin nye kassekredit, inden man stifter den. Overvejer du, at stifte kassekredit uden om din bank, kan du hos onlineservicen Fair Lån nemt og hurtigt overskue – og ikke mindst gennemskue – de forskellige optioner du har, og hvad det vil betyde for din privatøkonomi. Her har man samlet diverse låneinstitutter, og sammenlignet dem og deres vilkår ud fra en lang række parametre. Alt sammen med henblik på, at du som forbruger ikke ender i en gældsfælde, der potentielt set kan ende med at ruinere dig. Det er nemlig ikke ualmindeligt, at du bliver tilbudt lån med en rente på 30-70 % samt en ÅOP på langt over 100 %. Og så bliver et relativt lille lån (20-50.000) lige pludselig en meget, meget dyr og affære. Sidste år kårede TV2, Danmarks Dyreste Mikrolån, der viste sig at have en ÅOP på mere end 1000 %, hvilket må siges at være en uoverskuelig affære – næsten uanset hvor lille et lånebeløb det drejer sig om.

Tal med din bankrådgiver

I stedet for at søge de dyre alternativer, når du skal låne penge, bør du altid tale med banken først. Husk på, at det er en god forretning for dem, at låne dig penge, men de er også interesseret i, at du kan fungere og få hverdagen til at hænge sammen. Ofte kan man dog forhandle med banken, og om ikke andet kan man se på eventuelle omlægningsmuligheder med sin rådgiver.